Депозит, облигации или акции. Во что лучше вкладывать деньги?

Вложение денег в депозиты имеет ряд преимуществ, особенно для тех, кто предпочитает консервативные и надежные способы инвестирования, то есть для новичков. Вот основные из них:

1. Низкий риск. Депозиты считаются одним из самых надежных видов вложений, так как средства в банках застрахованы государством (в пределах установленной суммы). Это защищает вкладчиков даже в случае банкротства банка.

2. Фиксированный доход. Депозит позволяет заранее рассчитать доход, так как процентная ставка остается неизменной на протяжении срока вклада. Это помогает планировать и рассчитывать будущие финансовые потоки. Бывают депозиты с плавающей ставкой, но их предлагаю редко.

3. Простота управления. Открытие и управление депозитом не требуют глубоких финансовых знаний и анализа рынка. Большинство банков предлагает удобные онлайн-сервисы для отслеживания начислений и продления вкладов. Также можно выбрать удобный срок депозита.

4. Ликвидность. Часть депозитов предлагают возможность частичного или полного досрочного снятия средств, пусть и с потерей части процентов. Это удобно, если возникает срочная необходимость в деньгах. Также можно открыть инвестиционный счет, движения денег по которому не ограничены, но процентная ставка будет ниже.

5. Налогообложение. Доход по депозитам облагается налогом, но налоговая ставка часто ниже, чем на доходы от других инвестиций, что может быть выгодным для инвестора. В России сейчас есть необлагаемая налогом сумма дохода. По остальной части придется заплатить налог.

6. Стабильность. В отличие от инвестиций в акции или облигации, доходность депозитов не подвержена рыночным колебаниям. Процентная ставка остается фиксированной, и вкладчик точно знает, сколько получит по завершению срока.

Депозиты подходят для консервативных инвесторов или тех, кто только начинает путь в инвестициях, стремясь при этом защитить свои средства от инфляции и обеспечить стабильный доход с низким риском.

Вложение в облигации предоставляет баланс между доходностью и риском, предлагая ряд преимуществ:

1. Низкий уровень риска. Облигации, особенно государственные и крупные корпоративные, считаются более безопасными по сравнению с акциями. Государственные облигации обладают высоким уровнем надежности, так как они поддерживаются бюджетами государств, а крупные компании стремятся выполнять свои долговые обязательства. С вложениями в высокодоходные облигации небольших компаний нужно быть осторожным.

2. Фиксированный доход. Большинство облигаций имеют фиксированную процентную ставку (купон), которая выплачивается регулярно (ежеквартально, раз в полгода или ежегодно). Это позволяет инвестору рассчитывать на стабильный и предсказуемый доход. Но по стоимости облигаций можно торговаться на рынке, увеличивая доход.

3. Доступность кэш-флоу. Поскольку выплаты по купонам осуществляются на протяжении всего срока облигации, это обеспечивает регулярный приток денежных средств, что полезно для инвесторов, нуждающихся в ликвидности.

4. Разнообразие и доступность. Облигации предлагают широкий выбор по типу (государственные, муниципальные, корпоративные), сроку погашения и уровню доходности, что позволяет инвесторам подобрать бумаги, отвечающие их финансовым целям и допустимому уровню риска. Разнообразия больше чем у депозитов, но ы выше риски.

5. Защита капитала. Если инвестор удерживает облигацию до погашения, он возвращает весь вложенный капитал, что снижает риск убытков, вызванных колебаниями рыночных цен на облигации.

6. Гибкость и рыночная ликвидность. Облигациями можно торговать на рынке, что позволяет в случае необходимости продать их до срока погашения, хотя цена может отличаться от первоначальной. Это делает облигации удобными для коротко- и среднесрочных вложений.

7. Налоговые льготы. Во многих странах доходы по государственным облигациям облагаются пониженной налоговой ставкой или вообще не облагаются налогом.

Вложения в облигации являются хорошей альтернативой для инвесторов, особенно в периоды высокой рыночной волатильности. Они позволяют не только сохранить капитал, но и получать регулярный доход, минимизируя риск. Как правило доходы по облигациям выше доходов по депозитам.

Вложения в акции предлагают инвесторам более высокий потенциал дохода по сравнению с консервативными инвестициями, такими как депозиты и облигации, а также ряд других преимуществ:

1. Высокий потенциал доходности. Акции предоставляют возможность получить значительно более высокую прибыль, чем консервативные инструменты. Компании могут быстро расти и наращивать свою стоимость, что позволяет инвесторам получать значительные доходы от прироста капитала при своевременной продаже акций.

2. Дивиденды. Многие компании выплачивают дивиденды — регулярные выплаты акционерам из прибыли. Это обеспечивает инвесторов пассивным доходом, даже если они не продают акции. Дивиденды обычно растут вместе с прибылью компании, что увеличивает общий доход. Есть акции по которым дивиденды не выплачиваются, как пример можно привести компанию Apple, акционеры зарабатывают за счет роста стоимости акций. 

3. Защита от инфляции. Долгосрочные вложения в акции могут защитить капитал от обесценивания из-за инфляции. Со временем стоимость акций компаний обычно растет, что позволяет сохранить покупательную способность инвестиций.

4. Участие в бизнесе. Покупая акции, инвестор становится совладельцем компании, что дает право участвовать в ее жизни (например, голосовать на собраниях акционеров). Это особенно привлекательно для тех, кто инвестирует в компании, ценности или миссия которых им близки.

5. Доступ к росту различных секторов экономики. С помощью акций инвесторы могут участвовать в успехе различных секторов (технологии, биотехнологии, финансы и др.), выбирая компании с высоким потенциалом роста, чтобы увеличить свои активы. Если грамотно вложится в сектор который развивается, то в долгосрочной перспективе рост стоимости акций составит тысячи процентов. Таких примеров на рынке много.

6. Гибкость и ликвидность. Акции легко продаются на фондовом рынке, и их можно быстро превратить в деньги, если возникнет необходимость. Благодаря высокой ликвидности акции подходят для краткосрочных и долгосрочных инвесторов. Если вы только начинаете инвестировать, лучше проводить долгосрочные инвестиции.

7. Налоговые льготы. Во многих странах предусмотрены налоговые послабления для долгосрочных инвесторов, что делает вложения в акции выгоднее, чем короткие инвестиции с точки зрения налогов. Иногда доходы по акциям освобождаются от налогов, при владении более 5 лет.

8. Рост на основе реинвестиций. Доходы, полученные от акций, можно реинвестировать, покупая больше акций, что позволяет наращивать капитал по принципу сложного процента и быстрее достигать финансовых целей. Посмотрите, что такое мультипликатор инвестиций.

Несмотря на потенциальные риски и волатильность, акции остаются привлекательным активом, особенно для инвесторов, готовых вкладываться на длительный срок и стремящихся к росту капитала. Для вложений в акции вам нужно будет постоянно отслеживать состояние рынка, чтобы вовремя купить или продать актив, для обеспечения наиболее высокой доходности. Больше подходят для опытных инвесторов. Для покупки части акций вам возможно придется сдать экзамен для подтверждения статуса квалифицированного инвестора.

Если вы не знаете во что вам лучше вложить деньги, вы можете обратиться к финансовому консультанту, который поможет составить оптимальный первоначальный портфель и подберет брокера. Также некоторые брокеры дают интересные инвестиционные рекомендации.

Таже можно отдать свои деньги в управление надежной управляющей компании.